什么是金融知识?

金融素养是一个总称，用来描述人们管理个人财务的知识.

简而言之, 财务知识意味着你有知识(或知道如何找到必要的信息)来 对钱做出明智的决定.

These skills 将 prove useful throughout your life, whether you’re seeking a loan for a new car, 资助你的大学教育, deciding where to invest your long-term 储蓄s, 偿还债务 或者计划退休.

在这里, 我们将深入探讨什么是金融知识，以及如何在自己的生活中培养它.

初学者的金融知识

金融知识包括广泛的个人理财领域:

• 日常支出
• 管理 of credit usage and outstanding debt
• 储蓄与投资
• 退休计划
• 房地产计划

Financially literate individuals have a good grasp of where they stand. 他们甚至可能 制定书面计划 这将帮助他们在一年、五年、十年或更长时间内达到他们想要达到的目标.

多年来, financial literacy was not taught in high school, 尽管现在越来越多的州 要求个人理财推荐全球十大博彩公司排行榜 作为毕业要求. 结果是, unless you majored in accounting or finance in college, 你可能从未接受过关于如何管理个人财务的正式指导. 

也就是说，金融知识不仅对日常储蓄很重要. It is also critical for those considering going back to school. 有很多种方式来资助你的教育，你的选择会影响你的未来. 推荐全球十大博彩公司排行榜致力于帮助你了解如何在大学学位上省钱.

让我们仔细看看 five most important aspects of financial literacy.

1.   开支和预算

在你计划未来之前，你需要评估一下你现在所处的位置. 你知道你每月的总收入是多少吗?这些钱都去哪儿了? 如果没有，它会很有帮助 记录你的收入和支出 花一两个月的时间来更好地了解你的消费习惯.

Commit to recording every expenditure you make. Begin by collecting and 储蓄 receipts for things you pay for, then document your spending on a spreadsheet, 创建 适当的类别 像保险, 电话账单, 互联网接入, 电, 服装, 外出就餐, 自费医疗费, 食品杂货, 礼物等等. 不要忘记把网上购物或你设置了自动支付功能的经常性账单也包括在内. If you prefer, you can use a free app like 薄荷 或者银行提供的.

Once you’ve documented everything, you can begin your analysis.

• 你是什么? 最大的账单 每个月?
• 这些是 必要的费用 or 可自由支配的开支?
• 多少钱? 储蓄 每个月?
• Does your spending in any one category surprise you?

Once you know how much is coming in and where it’s going, 你可以制定一个每月预算，以确保你在支付所有必要费用的同时仍然达到你的储蓄目标.

这意味着你需要意识到你可以减少哪些开支.g.与其他基本固定的支出(如电费、服装和外出就餐)相比，这是一个很大的问题.g.(抵押贷款和大部分税收). 

一个经常被重复的公式， 50/30/20规则建议你将实得工资的50%用于需求，30%用于需求，20%用于储蓄.

2.   信用与债务

经常, 我们花钱最多的年份正好是人生的重要里程碑，比如上大学, 结婚和养家. 超支的压力太大了, but if you keep your eye on the big picture, 你更有可能 实践自我克制 随用随付.

Part of this self-discipline means having a 对信用卡应有的尊重 and paying them off in full and on time every month. 明智地使用信用卡可以帮助你建立一个可靠的信用评分，并将积极地反映在你的信用报告上.

这反过来也会对你有所帮助 qualify for more favorable interest rates 下次你可能需要一个私人学生贷款，汽车或房子.

然而, if you don’t truly need to use a credit card, don’t! 你很容易错过一次信用卡付款，或者错过一两个结算周期, 由于累积利息费用可能超过20%，这会让你面临逾期付款的罚款和膨胀的账单. 

借记卡, 另一方面, 不会让你面临可能的利息和罚款，因为用于支付借记卡购买的钱是直接从你的银行账户中扣除的. 然而, if the money isn’t there when you use your debit card, you may incur an overdraft charge at your bank.

还有借记卡 won’t help you build a good credit score. Since you’re paying for things as you go with a debit card, 从技术上讲，你并没有使用信用卡(即使卡看起来很相似)，而且这些借记付款不会报告给三个信用报告机构(Equifax), Experian和TransUnion).

3.   储蓄与投资

When it comes to 储蓄与投资, there is a lot for the financially literate person to learn.

First, you’ll want to ensure some financial stability by 建立应急基金 for unexpected large expenses, like a car repair, illness or 失业. 大多数理财顾问建议，为了安全起见，至少要存下相当于三到六个月开支的钱. 通过这种方式，你可以经受住意想不到的账单，并消除它们对你财务的影响.  

你可以这么做 自动 太. 许多银行和金融机构可以在每个发薪日或每个月将固定金额转入长期储蓄或投资账户.

除了你的应急基金和日常开支的支票账户，你可能想要追求 长期投资, which could be an online bank 储蓄s account, 存单, 共同基金, 交易所交易基金, 或者购买个人股票和债券.

This is not an area to jump into without doing research. 你需要自我教育，因为许多可用的金融产品和它们提供的利息之间存在关键差异, 连同相关费用, 佣金和风险.

When thinking about long-term investments, 重要的是要考虑你能“存放”你的钱多久，让它保持不变，并可以增长. 在股票或股票共同基金等收益较高的投资与市场波动时潜在的亏损风险之间总是存在权衡的.

On the other hand, safer investments that include U.S. 债券, bills or notes tend to pay lower interest rates, and if you are 太 conservatively invested in 债券, inflation could erode your balances over time.

4.   你的退休计划

无论看起来多么遥远，退休对初学者来说都是金融知识的重要组成部分.

Keep in mind that Social Security benefits 将 likely be 不足以支付你所有的开支 在退休后, 大多数人将需要依靠他们的个人储蓄作为他们收入的很大一部分. What’s more, people are living longer than ever 在退休后. It’s important to plan for a retirement that’s comfortable, 特别是因为大多数人在人生的某个阶段之后不太可能有能力为收入而工作.

即使考虑到这一切, 许多人花更多的时间计划他们的暑假而不是他们的退休生活. Considering that your retirement could span 30 years or more, 这需要改变, even if you’re currently enrolled in college. Even a very small amount, regularly contributed, can 随时间成长.

你会惊讶吗, if two people set aside $100 a month for their golden years, 但更有野心的一个从25岁开始存钱，而另一个直到10年后才开始存钱, 35岁时, the early saver 将 have almost twice as much 为65岁退休而存钱? 据业务Insider报道.com，这个理论例子的结果是89,000美元和162,000美元之间的差异.

The moral of the story is to make time work to your advantage! Start 储蓄 early with regular contributions. If money is tight due to tuition or other bills, 你可以从小事做起, 与25美元, 如果你的雇主提供401(k)计划，那么每月50美元或100美元将汇入该计划, 传统的或罗斯个人退休账户.